אנחנו מוצפים בביטוחי בריאות שונים מהמדינה מקופ"ח ומחברות ביטוח פרטיות ונשאלת השאלה מה כל אחד נותן ומהם הביטוחים החשובים יותר ואלו שהיה רצוי שיהיו לנו אבל הם פחות קריטיים.
נסקור פה את מגוון הביטוחים הקיימים את עקרי השרותים שהם נותנים ומהם החסרונות שלהם וחשיבותם וכמובן עלותם הכספית.
מהם כיסויי ביטוחי הבריאות הקיימים ואיזה אחוז מהאוכלוסיה מבוטח בהם?
הרובד הראשון: ביטוח בריאות ממלכתי – 100% מהאוכליסה
הרובד השני הוא: ביטוח שב"ן מקופ"ח בסיסי (כמו כללית מושלם, מכבי זהב) – 80% מהאוכלוסיה
הרובד השלישי: ביטוח שב"ן מקופ"ח מורחב (כמו כללית פלטינום, מכבי שלי) – 40% מהאוכלוסיה
הרובד הרביעי: ביטוח פרטי – 40% מהאוכלוסיה
ביטוח בריאות ממלכתי
| מה הוא כולל | מהן הבעיות |
|---|---|
| תרופות בסל כולל תרופות מצילות חיים | הרבה תרופות בסיסיות או מתקדמות לא כלולות בסל |
| טיפולים וניתוחים בבתי חולים ציבוריים | לא ניתן לבחור רופא והתורים מאוד ארוכים, רק במקרים חריגים מאוד יש סיוע בניתוחים בחו"ל |
| ביקורי רופאים דרך קופ"ח | לא ניתן ללכת לכל המומחים ובנוסף התורים ארוכים למומחים מבוקשים |
| רפואה אמבולטורית (כגון CT ו MRI ), התפתחות הילד דרך הקופה | לא תמיד מאשרים את הבדיקה הרצויה והתורים ארוכים |
שב"ן בסיסי
| מה הוא כולל | מהן הבעיות |
|---|---|
| תרופות שלא בסל עד כ 300 ש"ח | לא כולל תרופות יקרות או תרופות מצילות חיים |
| טיפולים וניתוחים בבתי חולים פרטיים | מוגבל בבחירת הרופא, מוגבל בשיטת הניתוח ובאביזרים הרפואיים, השתתפות עצמית גדולה (בין אלפי שקלים לעשרות אלפי שקלים). |
| החזר ביקורי רפואים מומחים | לא כל הרופאים נמצאים ברשימה ומוגבלים ל 3 ביקורים בשנה |
| הנחות בטיפולים שונים כולל טיפולי שיניים | מוגבל בכמות הטיפולים וההנחה היא חלקית לטיפולי שיניים |
שב"ן מורחב
| מה הוא כולל | מהן הבעיות |
|---|---|
| סל בדיקות הריון מורחב | |
| השתתפות עצמית מוקטנת משמעותית בניתוחים פרטיים | מוגבל בבחירת הרופא, מוגבל בשיטת הניתוח ובאביזרים הרפואיים, למומחים הטובים תורים ארוכים ויש עדיין השתתפות עצמית (אלפי שקלים) |
| סל טיפולים מורחב (להתפתחות הילד וכ) והנחה גדולה יותר בטיפולי שיניים |
רפואה פרטית (דרך העבודה או פרטי)
| מה הוא כולל | יתרונות | עלות |
|---|---|---|
| רוב התרופות כלולות בו - חשוב לוודא שיש תרופות בהתאמה אישית (חשוב במחלת הסרטן) | למשפחה העלות כ 40 עד 100 ש"ח לחודש ויעיל לא רק במקרה של מחלות קשות, אלא אפילו לטיפול בתרופות מתקדמות במחלות רגילות כמו קשב וריכוז | זול |
| רפואת חו"ל - השתלות, טיפולים שאין בארץ, ניתוחים בחו"ל ופעולות מחליפות ניתוח | טיפולים וניתוחים שאין בארץ או הניסיון בו מועט. העלות תלויה במצב הרפואי ובגיל | זול יחסית |
| ניתוחים בארץ | כל המומחים, שיטת הניתוח והאביזרים המתקדמים ביותר, התורים קצרים ואין השתתפות עצמית | יקר |
| רפואה אמבולטורית, התפתחות הילד, פסיכולוגים, פיזיוטרפיה וכו | תורים קצרים ובהפניית רופא ניתן לקבל כל טיפול ומכסה כ 80% מהעלות | יקר |
| ביטוח מחלות קשות – מאפשר למשפחה להתמודד כלכלית עם אובדן ההכנסה עקב מחלה קשה | לילדים זה חשוב במיוחד במחלת הסרטן שגורם לאובדן הכנסה להורים. למבוגרים הביטוח טוב אבל יקר | זול לילדיםיקר למבוגרים |
ניתן כיום לבטח רק חלק מהדברים כך שניתן להתאים את הביטוח לצרכי המשפחה ולתקציבה
לרוב הכיסויים הפרטיים דרך העבודה יהיו חלקיים יותר ויהיה גם מבוסס משלים שב"ן כך שצריך למצות את האפשרויות בשב"ן ואז לפנות לחברות הביטוח במידת הצורך. אבל העלות תהיה משמעותית זולה יותר במיוחד למבוגרים יותר ובעלי מחלות רקע למניהן, מאחר שלא נדרשים להצהרת בריאות אישית.
ביטוחים נוספים
ביטוח סיעודי – הביטוח הזול ביותר ניתן דרך קופת החולים ומכסה כ 5,500 ש"ח לטיפול בבית ו כ 10,000 ש"ח לטיפול במוסד וזה ל 5 שנים בלבד
שתי הסכומים הנ"ל לא מכסים את כל העלות ויש גם מגבלה של 5 שנים בלבד
הביטוח הפרטי נותן גם פתרון לסכום ולתקופה אבל העלויות שלו הרבה יותר גבוהות
ביטוח חיים – דרך הפנסיה או בנפרד בביטוח מנהלים ובעלי משכנתא מחוייבים בביטוח חיים בגובה המשכנתא
ביטוח אובדן כושר עבודה – דרך הפנסיה או בנפרד בביטוח מנהלים. בביטוח דרך הפנסיה הביטוח הוא לא מקצועי דבר שיכול להיות קריטי במקצועות/תפקידים מסויימים. חברת מנורה מספקת ביטוח נוסף שנקרה מטריה שמאפשר להפוך את הביטוח למקצועי. בביטוח נפרד כמו בביטוח מנהלים ניתן לבחור לבטח מקצועית או לא מקצועית.
נכות מתאונה, תאונות אישיות – פיצוי כספי בגין נכות מתאונה או בגין אישפוז ואובדן ימי עבודה מתאונה
עכשיו יש לכם את כל האפשריות – אז מה כדי לבטח?
כמובן שכאשר בונים תוכנית כלכלית לוקחים בחשבון את העלות הנגזרת מהביטוחים הללו וסדרי העדיפויות של המשפחה, לכן התשובה שונה לכל משפחה אבל הנה מספר קווים מנחים לקבלת ההחלטה.
ביטוחים בהמלצה גבוה
- ביטוח סיעודי דרך הקופה
- ביטוח חיים (למי שמבוטח בביטוח מנהלים לוודא את סכום הביטוח)
- ביטוח אובדן כושר עבודה (למי שעובד)
- ביטוח שב"ן בסיסי
- ביטוח תרופות פרטי
- ביטוח ניתוחים ותחליפי ניתוח בחו"ל
- מי שלפני הריון או לפני טיפולי שיניים יקרים מומלץ לקחת לתקופת זמן קצובה ביטוח שב"ן מורחב ואח"כ לבטל (יש לרוב תקופת הכשרה של ½ שנה)
- גילוי מחלות קשות לילדים – זול יחסית ואם לילד יש מחלה קשה זה משפיע משמעותי על ההכנסה של ההורים, שצריכים להיות צמודים לילד לאורך תקופת המחלה
ביטוחים שרצוי שיהיו
- ביטוח סיעודי משלים לסכום/תקופה מביטוח פרטי
- ביטוח נכות מתאונה ותאונות אישיות – מומלץ לעצמאיים ולעוסקים בספורט אתגרי
- ביטוח מחלות קשות – למבוגרים בגיל העבודה ובמיוחד לעצמאיים
- ניתוחים ומחליפי ניתוח פרטיים בארץ
- ביטוח שב"ן מורחב – אפשרי אבל לא הכרחי, למי שלא עושה ביטוח ניתוחים פרטיים בארץ להורדה משמעותית בהשתתפות העצמית בניתוחים בארץ דרך שב"ן
ביטוחים פרטיים אופציונאליים
- רפואה אמבולטורית
- התפתחות הילד
- פסיכולוגיים
- רפואה משלימה
- ועוד אפשרויות נוספות
ישנם מספר אתרי באינטרנט שמאפשרים לכם בקלות להשוואות בין הביטוחים השונים כגון אתר Super Marker ואתר Wobi
בהצלחה 
למידע נוסף ולקביעת פגישת ראשונה ליעוץ כלכלי חינם, אתם מוזמנים להתקשר לגדעון מסקטל 053-3390776
Back to School Tips
JUNE 13, 2017
School has ended but now the planning starts for next year. Starting early to do your Back to School shopping will enable you to have the widest selection of items at the best prices. You may find some clearance sales at the end of the vacation but the selection will be small.
D.I.Y School Supplies Ideas
JUNE 28, 2017
Need some awesome ideas for school items? Here're some easy to make creative School Supplies. From crafty, pencils to stylish backpacks to enjoyable DIY notebooks, nice necklace and even organizers, these great crafts will help keep you in style.
READ MORE
School Supplies - Savings
JULY 12, 2017
No doubt, back to school supplies are a bit expensive these days. Most of the online or offline stores out there provide school items that can break the bank of many consumers.However, there are still service providers that have affordable products.
